Unterversicherung: Definition und Wissenswertes im Überblick

Die negativen Folgen einer solchen Unterversicherung im Schadenfall: Sie erhalten im Falle eines Totalschadens trotzdem nur eine Zahlung in Höhe der vereinbarten Versicherungssumme, die dann allerdings Ihren Schaden nicht vollständig erstattet.

Tritt z.B. in Ihrem Betrieb ein Totalschaden auf – etwa an der teuren IT-Anlage – deren Wert die Versicherungssumme übersteigt, zahlt Ihr Versicherer trotzdem nur die in der Sachversicherung vereinbarte Versicherungssumme (Höchstsumme). Sie tragen die Differenz zur Schadensumme. Genauso funktioniert das Prinzip bei Privatpersonen, die zum Beispiel ihren Oldtimer oder ihre Ferienimmobilie versichern.

Was viele Versicherte nicht wissen: Bei Teilschäden reduzieren viele Versicherungsanbieter ihre Leistungen um das prozentuale Verhältnis, in dem Versicherungswert und -summe zueinander stehen.

Mit dieser Formel lässt sich die Erstattung im Falle einer Unterversicherung berechnen: Höhe des Schadens multipliziert mit der Versicherungssumme, dividiert mit dem Versicherungswert. 

Ein Beispiel: Ihre Hausratversicherung deckt eine Versicherungssumme von 40.000 Euro ab. Der tatsächliche Wert Ihres Hab und Gut liegt jedoch bei 50.000 Euro. Sie haben also nur 80 Prozent abgesichert. Entsteht Ihnen ein Schaden von 20.000 Euro, zahlt Ihnen die Versicherung nur 80 Prozent des Schadens. Die restlichen 4.000 Euro müssen Sie selbst übernehmen.

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