Directors-and-Officers-Haftpflichtversicherung für kleine und mittelständische Unternehmen, Start-ups sowie Vereine, deren Führungsverantwortliche mit Haftungsansprüchen konfrontiert werden könnten.
Auch gestandenen Entscheidungsträgern unterlaufen bisweilen Fehler, z. B. durch ein Versäumnis oder eine Fehlentscheidung. Deren Auswirkungen können unter Umständen existenzbedrohend werden – für die Gesellschaft, in deren Namen agiert wurde, aber auch für den Vorstand oder Geschäftsführer, wenn diese in Regress genommen werden. Besonders Start-ups sind erheblichen D&O-Risiken ausgesetzt und benötigen daher einen entsprechenden Versicherungsschutz. Die D&O-Versicherung (Directors & Officers Liability Insurance) von Hiscox schützt Sie vor potenziell ruinösen Auseinandersetzungen.
| Geschäftsführer | Aufsichtsräte | Vertreter | Interimsmanager |
| Manager | Beiräte | Prokuristen | Leitende Angestellte |
| Vorstände | Compliance-Office | Verwaltungsräte | Startup-Gründer |
| Unternehmensleiter | Vorsitzende | Generalbevollmächtigte | Datenschutzbeauftragte |
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*Ich bestätige, die Erstinformationen des Versicherungsmaklers Finanzchef24 GmbH gemäß § 15 VersVermV und die Informationen gemäß § 60 Abs. 1 S.2 und Abs. 2 VVG heruntergeladen und gelesen zu haben.
Gerade Start-ups stehen vor zahlreichen Herausforderungen wie der Marktvalidierung oder finanziellen Risiken. Um das Privatvermögen von Gründenden und Entscheidungsträgern abzusichern, bieten wir von Hiscox eine spezielle
D&O-Versicherung für Start-ups, die innerhalb der letzten 18 Monate gegründet und einen Umsatz bis zu 5 Millionen Euro haben, an.
Erfahren Sie mehr über die häufigsten Fehler und wie Sie sich schützen können in unserem Ratgeber "10 häufigsten Start-up-Fehler: Wie man aus Misserfolgen lernt und sich schützt".
Falls Sie mehr über die Directors & Officers Liability Insurance D&O by Hiscox wissen möchten, können Sie sich auch an Ihren Versicherungsmakler wenden – gern empfehlen wir Ihnen mit unserer Vermittlersuche auch einen geeigneten Ansprechpartner in Ihrer Umgebung.
Schadensumme: 900.000 Euro
Eine GmbH befindet sich in einer wirtschaftlichen Krise. Dennoch gleicht der Geschäftsführer Forderungen von einem wichtigen Zulieferer in Höhe von 900.000 Euro aus. Kurze Zeit später muss der Geschäftsführer einen Antrag auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens wegen Zahlungsunfähigkeit stellen. Der Insolvenzverwalter behauptet, dass die Zahlungsunfähigkeit bereits zum Zeitpunkt der Auszahlung von 900.000 Euro an den Zulieferer bestanden hätte und der Geschäftsführer diese Zahlungen aus seinem privaten Vermögen an den Insolvenzverwalter gemäß § 64 GmbHG zurückzahlen müsse. Denn Zahlungen an Gläubiger nach Eintritt der Zahlungsunfähigkeit seien nicht zulässig. Der Anspruch des Insolvenzverwalters ist begründet.
Die Managerhaftpflichtversicherung springt ein. Hiscox übernimmt die Zahlung an den Insolvenzverwalter.
Schadensumme 140.000 EUR
Der Geschäftsführer eines Hiscox versicherten Unternehmens schließt einen langfristig angelegten Leasing- und Wartungsvertrag mit einem IT-Systemdienstleister. Als ein Jahr später gegen das Unternehmen das Insolvenzverfahren eröffnet wird, werden die Verträge nach § 109 der Insolvenzordnung gekündigt. Der IT-Systemdienstleister fordert Schadenersatz und argumentiert, dass der Geschäftsführer die Überschuldung bereits bei Vertragsschluss gekannt, aber nicht mitgeteilt habe – mit dieser Information hätte der Dienstleister den Vertrag nicht geschlossen. Hiscox gewährt passiven Rechtsschutz und hilft somit dem versicherten Unternehmen, die Schadenersatzforderung abzuwehren.
Schadensumme 40.000 Euro
Ein Hiscox versichertes Unternehmen übernimmt bei einem Bauprojekt die kaufmännische Bauherrenvertretung. Dabei versäumt der Geschäftsführer, Ansprüche aus einem Kaufvertrag geltend zu machen, die daraufhin verjähren. Der Geschäftsführer wird für den finanziellen Schaden durch das Versäumnis verantwortlich gemacht.
Schadensumme 400.000 Euro
Ein Start-Up befindet sich in einer wirtschaftlichen Krise, da die hohen Ausgaben und unerwartete Kosten dazu geführt haben, dass der erforderliche Geldbetrag für den Betrieb des Unternehmens nicht ausreicht. Dennoch gleicht der Geschäftsführer Forderungen von einem Zulieferer in Höhe von 400.000 Euro aus. Kurze Zeit später muss der Geschäftsführer des Start-Ups einen Antrag auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens wegen Zahlungsunfähigkeit stellen. Der Insolvenzverwalter behauptet, dass die Zahlungsunfähigkeit bereits zum Zeitpunkt der Auszahlung von 400.000 Euro an den Zulieferer bestanden hätte und der Geschäftsführer diese Zahlungen aus seinem privaten Vermögen an den Insolvenzverwalter zurückzahlen müsse. Denn Zahlungen an Gläubiger nach Eintritt der Zahlungsunfähigkeit seien nicht zulässig. Der Anspruch des Insolvenzverwalters ist begründet.
Die Erwartungen an Manager steigen mit der zunehmenden Komplexität der Geschäftswelt: Immer neue Vorgaben und Gesetze wie etwa die Compliance-Richtlinie stellen neue Anforderungen an Unternehmen und ihre Führungskräfte. Infolgedessen steigt das Risiko für Fehlentscheidungen, die zu schwerwiegenden Konsequenzen für Ihr Unternehmen führen. Maßgeschneiderter Schutz wie die Hiscox D&O-Versicherung, die Geschäftsführer und deren Privatvermögen vor Haftungsansprüchen absichern, sind daher wichtiger denn je.
Die Directors-and-Officers-Versicherung schützt Entscheidungsträger eines Unternehmens sowie Vereine jeglicher Art, wie Geschäftsführer, Vorstände, Aufsichtsräte und sonstige Führungskräfte vor persönlicher Haftung für im Rahmen ihrer beruflichen Tätigkeiten getroffene Entscheidungen. Da vor allem auch Start-ups (Unternehmen, die innerhalb der letzten 18 Monate gegründet wurden und einen Umsatz von 5 Mio. Euro nicht überschreiten) erheblichen D&O-Risiken ausgesetzt sind, bieten wir für diese Unternehmen ebenfalls den passenden Versicherungsschutz an. Sie deckt finanzielle Ansprüche, die aufgrund vermeintlicher oder tatsächlicher Pflichtverletzungen gegen diese Personen erhoben werden, und schützt somit das Privatvermögen der versicherten Personen.
Die D&O-Versicherung ist für Entscheidungsträger von entscheidender Bedeutung, da sie in ihrer Position täglich weitreichende Entscheidungen treffen müssen, die erhebliche finanzielle und rechtliche Konsequenzen nach sich ziehen können. In der heutigen komplexen Geschäftswelt, in der die Verantwortung und Haftung von Managern stetig zunimmt, bietet eine Manager-Haftpflichtversicherung einen unerlässlichen Schutz vor potenziellen Ansprüchen, die aus ihrer beruflichen Tätigkeit resultieren. Diese Versicherung trägt dazu bei, das Risiko einer persönlichen Haftung zu minimieren und Entscheidungsträgern die nötige Sicherheit zu geben, die sie für die Ausübung ihrer Aufgaben benötigen.
Start-ups stehen oft vor besonderen Herausforderungen und Risiken, die durch unerfahrene Managemententscheidungen noch verstärkt werden können. Die D&O-Versicherung bietet Schutz vor potenziellen Ansprüchen, die aus ihrer beruflichen Tätigkeit resultieren, und hilft dabei, das Privatvermögen der Gründer und Führungskräfte zu sichern. Dies ist besonders wichtig, da Fehlentscheidungen das junge Unternehmen und seine Entscheidungsträger existenziell bedrohen können.
Die D&O-Versicherung deckt nicht alle Arten von Ansprüchen ab. Ausgeschlossen sind in der Regel vorsätzlich begangene rechtswidrige Handlungen, Betrug oder persönliche Bereicherung. Ebenso sind Straf- und Bußgelder, die gegen die versicherte Person verhängt werden, meist nicht von der Deckung umfasst. Ansprüche, die aufgrund von bekannten Pflichtverletzungen oder Fehlern vor Abschluss der Versicherungspolice entstanden sind, werden ebenfalls nicht abgedeckt.
Ja, als Manager können Sie unter bestimmten Umständen auch mit Ihrem Privatvermögen haften. Wenn Sie als Geschäftsführer oder Vorstand bei der Ausübung Ihrer Tätigkeit Pflichtverletzungen begehen oder fahrlässig handeln, können Ansprüche direkt gegen Sie persönlich erhoben werden. Ihre persönliche Haftung ist nicht durch die Rechtsform des Unternehmens begrenzt, weshalb eine D&O-Versicherung für den Schutz Ihres Privatvermögens von großer Bedeutung ist. Dies gilt besonders für Start-ups, wo Gründer und Geschäftsführer oft persönlich stark in das Unternehmen investiert sind.
Haftungsrisiken für Manager umfassen eine breite Palette von potenziellen Verletzungen der Sorgfaltspflicht, wie zum Beispiel Fehlentscheidungen, die zu finanziellen Verlusten führen, Verstöße gegen gesetzliche Vorschriften, fehlerhafte Berichterstattung, Verletzungen von Vertragspflichten oder unzureichende Überwachung der Unternehmensprozesse. Diese Risiken können zu Schadensersatzansprüchen gegen die persönlich haftenden Entscheidungsträger führen.
In der Regel wird die D&O-Versicherung von dem Unternehmen selbst abgeschlossen, um einerseits seine Führungskräfte und Entscheidungsträger zu schützen sowie andererseits das eigene Geschäftsrisiko zu minimieren. Denn wenn ein Geschäftsführer seine Pflichten verletzt, kann das Unternehmen Haftungsansprüche gegen ihn geltend machen und der Versicherer übernimmt die Zahlung, solange die Pflichtverletzung nicht direkt vorsätzlich war. Für Start-ups ist es besonders wichtig, diesen Schutz frühzeitig zu implementieren, um das Wachstum und die Stabilität des jungen Unternehmens zu sichern.
Der Abschluss der D&O-Versicherung geschieht entweder auf Initiative der Geschäftsführung oder auf Anforderung des Aufsichtsrats. Der Versicherungsschutz gilt dann für die individuellen Personen, die in ihrer Funktion für das Unternehmen tätig sind.
Die Höhe der Versicherungssumme bei einer D&O-Versicherung variiert und sollte sorgfältig basierend auf der Größe des Unternehmens, der Branche, dem geografischen Tätigkeitsbereich und den spezifischen Risiken, die mit der Geschäftstätigkeit verbunden sind, gewählt werden. Die Versicherungssummen können von 100.000 Euro bis hin zu 5 Millionen Euro reichen, abhängig von den potenziellen Risiken und der gewünschten Deckungshöhe. Es ist wichtig, eine angemessene Versicherungssumme zu wählen, um den individuellen Bedarf optimal abzudecken. Für die Ermittlung der passenden Versicherungssumme stehen wir an Ihrer Seite mit einer konkreten Praxiseinsicht. Dank unserer über 25-jährigen D&O-Erfahrung können wir sagen, dass sich für die meisten Unternehmen mit einer Umsatzgröße von bis zu 5 Millionen Euro jährlich beispielsweise eine Versicherungssumme von 1 Million Euro empfiehlt. Mehr Praxistipps finden Sie in unserem Guide zur Auswahl der passenden Versicherungssumme.
Folgende Branchen sind bei Hiscox versicherbar (Auszug):
Ja, die D&O-Versicherung kann auch Schutz vor Ansprüchen des eigenen Unternehmens gegen seine Entscheidungsträger bieten (sogenannte Innenhaftung). Diese Art der Deckung, oft als "Entity Coverage" bezeichnet, schützt sowohl die individuellen Führungskräfte als auch das Unternehmen bei internen Haftungsansprüchen.
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Bezahlen Sie nur genau das, was Sie wirklich brauchen und nur so lange, wie Sie es brauchen.
Bleiben Sie gelassen auch im Schadenfall. Ihr persönlicher Hiscox Jurist steht Ihnen zur Seite.
Von Ihrem Hiscox Versicherungsschutz profitieren Sie (und Ihre Mitarbeitenden) nicht erst im Schadenfall – sondern bereits ab dem ersten Tag! Mit der Hiscox Business Academy haben Sie kostenfreien Zugriff auf unsere umfangreiche Wissensplattform:
10.05.2024, 10:44
In der dynamischen Welt der Start-ups sind Misserfolge ebenso Teil des Wachstumsprozesses wie Erfolge. Doch während kleine Stolpersteine auf dem Weg zur Unternehmensentwicklung beitragen können, führen gravierende Fehler oft zu ernsthaften rechtlichen und finanziellen Konsequenzen für Vorstände und Manager. In diesem Kontext spielt die D&O-Versicherung eine entscheidende Rolle, indem sie Schutz vor den unvermeidbaren Risiken bietet, denen Startup-Gründer gegenüberstehen. Wir tauchen ein in die Realität von Start-up-Fehlern, beleuchten die Rolle der D&O-Versicherung und teilen Strategien, um aus Misserfolgen zu lernen und sich effektiv zu schützen.
Underwriting Manager Professional Indemnity, D&O, Event
06.05.2024, 11:17
In der dynamischen und oft unberechenbaren Geschäftswelt von heute tragen Geschäftsführer eine enorme Verantwortung. Sie lenken die Geschicke der Unternehmen, die sie führen, und treffen Entscheidungen, die weitreichende Auswirkungen haben können. Doch mit großer Macht kommt auch großes Risiko. Geschäftsführer stehen zunehmend im Fokus rechtlicher Haftungsansprüche, die nicht nur das Unternehmensvermögen, sondern auch ihr persönliches Vermögen bedrohen können. Die Directors-and-Officers-Versicherung, kurz D&O-Versicherung, spielt daher eine entscheidende Rolle im Risikomanagement von Unternehmen und deren Führungskräften.
Underwriting Manager Professional Indemnity, D&O, Event
19.07.2023, 08:59
Wohl die wenigsten Gründenden können aus dem Stand heraus ihr Geschäft zum Laufen bringen. Häufig sind vor dem Start größere Investitionen nötig oder das Ersparte reicht nicht, um mit den Einnahmen in den ersten Jahren alle Kosten zu decken. Es gibt zahlreiche Förderungen für die Existenzgründung, die z.B. von Förderbanken oder vom Staat vergeben werden. Wir stellen eine Reihe an Fördermitteln und -programmen vor:
SEO & Content Marketing Manager
