Wen schützt die D&O-Versicherung?
Die Directors-and-Officers-Versicherung schützt Entscheidungsträger eines Unternehmens sowie Vereine jeglicher Art, wie Geschäftsführer, Vorstände, Aufsichtsräte und sonstige Führungskräfte vor persönlicher Haftung für im Rahmen ihrer beruflichen Tätigkeiten getroffene Entscheidungen. Da vor allem auch Start-ups (Unternehmen, die innerhalb der letzten 18 Monate gegründet wurden und einen Umsatz von 5 Mio. Euro nicht überschreiten) erheblichen D&O-Risiken ausgesetzt sind, bieten wir für diese Unternehmen ebenfalls den passenden Versicherungsschutz an. Sie deckt finanzielle Ansprüche, die aufgrund vermeintlicher oder tatsächlicher Pflichtverletzungen gegen diese Personen erhoben werden, und schützt somit das Privatvermögen der versicherten Personen.
Warum ist die D&O-Versicherung für Entscheidungsträger wichtig?
Die D&O-Versicherung ist für Entscheidungsträger von entscheidender Bedeutung, da sie in ihrer Position täglich weitreichende Entscheidungen treffen müssen, die erhebliche finanzielle und rechtliche Konsequenzen nach sich ziehen können. In der heutigen komplexen Geschäftswelt, in der die Verantwortung und Haftung von Managern stetig zunimmt, bietet eine Manager-Haftpflichtversicherung einen unerlässlichen Schutz vor potenziellen Ansprüchen, die aus ihrer beruflichen Tätigkeit resultieren. Diese Versicherung trägt dazu bei, das Risiko einer persönlichen Haftung zu minimieren und Entscheidungsträgern die nötige Sicherheit zu geben, die sie für die Ausübung ihrer Aufgaben benötigen.
Warum ist die D&O-Versicherung für Start-ups wichtig?
Start-ups stehen oft vor besonderen Herausforderungen und Risiken, die durch unerfahrene Managemententscheidungen noch verstärkt werden können. Die D&O-Versicherung bietet Schutz vor potenziellen Ansprüchen, die aus ihrer beruflichen Tätigkeit resultieren, und hilft dabei, das Privatvermögen der Gründer und Führungskräfte zu sichern. Dies ist besonders wichtig, da Fehlentscheidungen das junge Unternehmen und seine Entscheidungsträger existenziell bedrohen können.
Was zahlt die D&O-Versicherung nicht?
Die D&O-Versicherung deckt nicht alle Arten von Ansprüchen ab. Ausgeschlossen sind in der Regel vorsätzlich begangene rechtswidrige Handlungen, Betrug oder persönliche Bereicherung. Ebenso sind Straf- und Bußgelder, die gegen die versicherte Person verhängt werden, meist nicht von der Deckung umfasst. Ansprüche, die aufgrund von bekannten Pflichtverletzungen oder Fehlern vor Abschluss der Versicherungspolice entstanden sind, werden ebenfalls nicht abgedeckt.
Hafte ich als Manager auch mit meinem Privatvermögen?
Ja, als Manager können Sie unter bestimmten Umständen auch mit Ihrem Privatvermögen haften. Wenn Sie als Geschäftsführer oder Vorstand bei der Ausübung Ihrer Tätigkeit Pflichtverletzungen begehen oder fahrlässig handeln, können Ansprüche direkt gegen Sie persönlich erhoben werden. Ihre persönliche Haftung ist nicht durch die Rechtsform des Unternehmens begrenzt, weshalb eine D&O-Versicherung für den Schutz Ihres Privatvermögens von großer Bedeutung ist. Dies gilt besonders für Start-ups, wo Gründer und Geschäftsführer oft persönlich stark in das Unternehmen investiert sind.
Welche Haftungsrisiken gibt es?
Haftungsrisiken für Manager umfassen eine breite Palette von potenziellen Verletzungen der Sorgfaltspflicht, wie zum Beispiel Fehlentscheidungen, die zu finanziellen Verlusten führen, Verstöße gegen gesetzliche Vorschriften, fehlerhafte Berichterstattung, Verletzungen von Vertragspflichten oder unzureichende Überwachung der Unternehmensprozesse. Diese Risiken können zu Schadensersatzansprüchen gegen die persönlich haftenden Entscheidungsträger führen.
Wer schließt die D&O-Versicherung ab?
In der Regel wird die D&O-Versicherung von dem Unternehmen selbst abgeschlossen, um einerseits seine Führungskräfte und Entscheidungsträger zu schützen sowie andererseits das eigene Geschäftsrisiko zu minimieren. Denn wenn ein Geschäftsführer seine Pflichten verletzt, kann das Unternehmen Haftungsansprüche gegen ihn geltend machen und der Versicherer übernimmt die Zahlung, solange die Pflichtverletzung nicht direkt vorsätzlich war. Für Start-ups ist es besonders wichtig, diesen Schutz frühzeitig zu implementieren, um das Wachstum und die Stabilität des jungen Unternehmens zu sichern.
Der Abschluss der D&O-Versicherung geschieht entweder auf Initiative der Geschäftsführung oder auf Anforderung des Aufsichtsrats. Der Versicherungsschutz gilt dann für die individuellen Personen, die in ihrer Funktion für das Unternehmen tätig sind.
Welche Versicherungssumme wird bei der Director & Officer-Versicherung abgedeckt?
Die Höhe der Versicherungssumme bei einer D&O-Versicherung variiert und sollte sorgfältig basierend auf der Größe des Unternehmens, der Branche, dem geografischen Tätigkeitsbereich und den spezifischen Risiken, die mit der Geschäftstätigkeit verbunden sind, gewählt werden. Die Versicherungssummen können von 100.000 Euro bis hin zu 5 Millionen Euro reichen, abhängig von den potenziellen Risiken und der gewünschten Deckungshöhe. Es ist wichtig, eine angemessene Versicherungssumme zu wählen, um den individuellen Bedarf optimal abzudecken. Für die Ermittlung der passenden Versicherungssumme stehen wir an Ihrer Seite mit einer konkreten Praxiseinsicht. Dank unserer über 25-jährigen D&O-Erfahrung können wir sagen, dass sich für die meisten Unternehmen mit einer Umsatzgröße von bis zu 5 Millionen Euro jährlich beispielsweise eine Versicherungssumme von 1 Million Euro empfiehlt. Mehr Praxistipps finden Sie in unserem Guide zur Auswahl der passenden Versicherungssumme.
Für welche Branchen kann eine D&O-Versicherung abgeschlossen werden?
Folgende Branchen sind bei Hiscox versicherbar (Auszug):
- Agrarindustrie
- Bauingenieurwesen
- Bildungssektor
- Einzelhandel
- Gesundheitswesen (z. B. Arztpraxen, Rehazentren, medizinische Versorgungszentren)
- Großhandel
- Handwerk
- Heilnebenberufe und kosmetische
- Dienstleistungen
- lmmobilienbranche
- Ingenieurunternehmen
- IT- und Telekommunikationsbranche
- Labore
- Medien- und Verlagsbranche
- Öffentliche Versorgungsinfrastruktur
- Personaldienstleistungen
- Rechtliche und steuerrechtliche Dienstleistungen
- Tourismusbranche
- Unternehmens- und Personalberatungen
- Veranstaltungsbranche
- Vereine, Verbände, Non-Profit Organisationen
- Werbe-, Marketing- und PR-Agenturen
Schützt die Director & Officer-Versicherung auch vor Ansprüchen des Unternehmens selbst?
Ja, die D&O-Versicherung kann auch Schutz vor Ansprüchen des eigenen Unternehmens gegen seine Entscheidungsträger bieten (sogenannte Innenhaftung). Diese Art der Deckung, oft als "Entity Coverage" bezeichnet, schützt sowohl die individuellen Führungskräfte als auch das Unternehmen bei internen Haftungsansprüchen.