Häufige betriebliche Schadenfälle: unsere Top 10 Beispiele

In unserem Beitrag möchten wir Ihnen Schadenfälle vorstellen, die real passiert sind und bei denen die Hiscox Betriebshaftpflichtversicherung eingesprungen ist. Dafür haben wir uns intensiv mit unserer Schadenabteilung ausgetauscht. Uns hat interessiert, was in der Praxis wirklich passiert und welche Schäden tatsächlich auftreten. Selbstverständlich wurden die Kundendaten anonymisiert. 

Anhand von zehn realen Schadenfällen aus der Praxis in Deutschland zeigen wir Ihnen, wie Risikosituationen entstehen und welche Schadenarten besonders häufig sind. Wir erläutern, welche Haftungsrisiken sich daraus für Unternehmen, Selbstständige und Dienstleister ergeben und welche finanziellen Folgen diese Schäden konkret haben. 

Unsere Roadmap für Sie: Fehler → Schaden → Abdeckung 


 

Von Marc Thamm

17 Min. Lesezeit24.03.2026

Aktualisiert am 08.07.2026

Nasse Stromkabel und eine Steckdosenleiste auf grauem Boden, mit Wassertropfen auf einem schwarzen Gerät, was eine gefährliche Situation darstellt.
Eine Frau und ein Mann stehen in einem Lager voller Pakete. Die Frau hält ein Dokument in der Hand, während der Mann ein Paket hält. Beide blicken lächelnd auf das Paket.

1. Shops (Optiker): VR-Brille mit Folgen

Kurz zusammengefasst:

  • Ursache: Sturz eines Kunden beim Test einer VR-Brille
  • Schaden: 21.000 Euro
  • Risiko: Personenschäden durch fehlende Sicherheitsvorkehrungen bei VR-Anwendungen im Geschäftsalltag.

Wie kam es zum Schaden? 

Ein Optiker bietet in seinem Geschäft die Möglichkeit, eine VR-Brille zu Testzwecken auszuprobieren. Ein älterer Herr entscheidet sich für den Test. Er wird vorab nicht ausreichend darauf hingewiesen, wie stark die räumliche 3-D-Dynamik wirkt, und erhält keine zusätzliche Sicherung oder Begleitung. Beim Aufsetzen der VR-Brille verliert der Kunde kurzzeitig die Orientierung, gerät ins Schwanken und stürzt nach vorne in einen Werbestand im Verkaufsraum.

Welche Kosten sind entstanden?

  • Verlust der Frontzähne (zahnärztliche Versorgung, neue Kronen): 20.000 €
  • Schmerzensgeld (Zahnverletzungen, Prellungen an Armen und Beinen): 10.000 €

Personenschaden gesamt: 30.000 €

Was übernimmt die Betriebshaftpflichtversicherung? 

Der Schaden ist über die Betriebshaftpflichtversicherung des Optikers abgedeckt, da es sich um einen Personenschaden eines Dritten handelt. 

Versichert ist:

  • Personenschaden: Zahnverletzungen und körperliche Schäden des Kunden inklusive medizinischer Versorgung und Schmerzensgeld 

Zusätzlich enthalten:

  • Prüfung der Haftungsfrage
  • Abwehr unberechtigter oder überhöhter Forderungen (passiver Rechtsschutz)

Was können Unternehmen daraus lernen?

Interaktive Technologien im Verkaufsraum können unerwartete Risiken bergen. Die Hiscox Betriebshaftpflichtversicherung schützte den Shopbetreiber vor den finanziellen Folgen dieses Personenschadens von 30.000 €. 

Da nach der allgemeinen Lebenserfahrung bekannt ist, dass man beim Gehen schauen muss, wohin man tritt – insbesondere, wenn man eine VR-Brille trägt – trifft den älteren Herrn eine Mitschuld. Er übernimmt 30% der Schadensumme. 

Gut zu wissen

  • Personenschäden in der Betriebshaftpflicht

    Nicht entscheidend für die Abdeckung ist, wie schwer die Verletzung ist oder ob der Schaden sofort hohe Kosten verursacht. Maßgeblich ist allein, dass: • der Schaden im Zusammenhang mit der betrieblichen Tätigkeit entstanden ist • ein Dritter körperlich verletzt wurde • medizinische Kosten oder Schmerzensgeld geltend gemacht werden

Handwerker-Versicherung von Hiscox: Handwerker bei der Arbeit

2. Handwerker (Elektriker): Wasser hinter der Wand

Kurz zusammengefasst:

  • Ursache: Angebohrte Wasserleitung bei Elektroarbeiten
  • Schaden: 75.000 Euro durch beschädigte Kunstwerke
  • Risiko: Hohe Sachschäden durch kleine Arbeitsfehler bei Kunden vor Ort.

Wie kam es zum Schaden?

Ein Elektriker soll eine neue Beleuchtung für Kunstwerke im Eingangsbereich einer Unternehmensberatung installieren. Die Kunstwerke (moderne abstrakte Bilder in großflächigen Formaten) werden für die Zeit der Arbeiten abgenommen und seitlich abgestellt. Beim Bohren zur Befestigung der Beleuchtung passiert ein Fehler: Der Elektriker bohrt aus Versehen die Hauptwasserleitung an. Das Wasser strömt mit hohem Druck aus der Wand. Innerhalb kürzester Zeit steht der Boden des Foyers unter Wasser. Bis der Haupthahn zugedreht ist, vergehen rund 20 Minuten.  

Die Kunstwerke werden zu spät aus dem Wasser geholt. Durch den starken Wassereintritt werden die Leinwände durchnässt. Dabei saugt sich das Gewebe voll, verliert seine Spannung und verzieht sich. Die Keilrahmen nehmen Feuchtigkeit auf und quellen auf und verformen sich. Die Bilder sind „konservatorisch geschädigt“ und müssen professionell getrocknet und behandelt werden.

Welche Kosten sind entstanden? 

  • Sofortmaßnahmen & Logistik: 17.000 €
  • Professionelle Trocknung: 18.000 €
  • Konservatorische Behandlung & Gutachten: 40.000 €

Sachschaden gesamt: 75.000 €

Was übernimmt die Betriebshaftpflichtversicherung?

Der Schaden ist über die Betriebshaftpflichtversicherung des Handwerkers abgedeckt, da es sich um einen Sachschaden eines Dritten handelt.

Versichert ist:

  • Sachschaden: Beschädigung der Kunstwerke (durch Wassereintritt) mit erforderlicher professioneller Trocknung/Behandlung

Zusätzlich enthalten:

  • Prüfung der Haftungsfrage
  • Abwehr unberechtigter oder überhöhter Forderungen (passiver Rechtsschutz)

Was können Unternehmen daraus lernen?

Ein einziger Bohrfehler kann in repräsentativen Bereichen schnell zu einem hohen Sachschaden führen. Die Hiscox Betriebshaftpflichtversicherung schützte den Handwerker vor den finanziellen Folgen dieses Schadens von 75.000 €.

Zwei Personen schütteln sich die Hände. Die Person links trägt ein helles Oberteil und eine dunkle Hose, während die Person rechts einen dunklen Anzug und ein helles Hemd trägt und Dokumente in der linken Hand hält.

3. Hausverwaltung: Glatteis mit Konsequenzen

Kurz zusammengefasst:

  • Ursache: Versäumter Winterdienst auf glatter Hoffläche
  • Schaden: 18.000 Euro durch Armbruch eines Mieters
  • Risiko: Personenschäden durch Verletzung der Verkehrssicherungspflicht.

Wie kam es zum Schaden?

Die Hausverwaltung eines Mehrfamilienhauses versäumt es, an einem Montagmorgen den Hof der Garagen vom Schnee zu befreien und zu streuen. Ein Mieter macht sich auf den Weg zu seinem Auto. Auf der nicht geräumten, glatten Fläche rutscht er aus und stürzt. Dabei bricht er sich den Arm. Der Mieter macht die Hausverwaltung wegen verletzter Verkehrssicherungspflicht verantwortlich und fordert Schadenersatz.

Welche Kosten sind entstanden? 

  • Medizinische Behandlung & Nachsorge: 8.000 €
  • Schmerzensgeld: 10.000 €

Personenschaden gesamt: 18.000 €

Was übernimmt die Betriebshaftpflicht?

Der Schaden ist über die Betriebshaftpflichtversicherung der Hausverwaltung abgedeckt, da es sich um einen Personenschaden eines Dritten handelt.

Versichert ist:

  • Personenschaden: Verletzung des Mieters (Armbruch) inklusive daraus entstehender Kosten und Schmerzensgeld

Zusätzlich enthalten:

  • Prüfung der Haftungsfrage
  • Abwehr unberechtigter oder überhöhter Forderungen (passiver Rechtsschutz)

Was können Unternehmen daraus lernen?

Ein versäumter Winterdienst kann schnell zu einem Personenschaden mit erheblichen Kosten führen. Die Hiscox Betriebshaftpflichtversicherung schützte die Hausverwaltung vor den finanziellen Folgen dieses Schadens von 18.000 €.

Fehlerquellen analysieren, Schäden verstehen, Risiken vorbeugen und sich vor finanziellen Folgen schützen: Lesen Sie unseren Beitrag Betriebshaftpflichtversicherung: Fehlerquellen in verschiedenen Berufen 

Media-Haftpflichtversicherung von Hiscox: Kreative arbeiten zusammen

4. Marketing (Werbeagentur): Flipchart in Flammen

Kurz zusammengefasst:

  • Ursache: Brand durch Flipchart-Papier an heißer Lampe
  • Schaden: 40.000 Euro durch Rauchschäden und Feuerwehreinsatz
  • Risiko: Sach- und Vermögensschäden durch vermeintlich harmlose Workshop-Setups.

Wie kam es zum Schaden?

Eine Werbeagentur führt bei einem Kunden einen Workshop durch. Die Workshop-Ergebnisse werden auf einem Flipchart festgehalten. Hinter dem Flipchart steht eine Stehlampe mit herkömmlicher Glühbirne (kein LED-Leuchtmittel), die sich im Betrieb stark erhitzt.

Im Laufe des Workshops werden mehrere beschriebene Flipchart-Blätter nach hinten umgeklappt. Nach einiger Zeit gerät das Papier durch die Hitze der Lampe in Brand. Die Mitarbeitenden der Agentur reagieren sofort und schieben das brennende Flipchart in das angrenzende Badezimmer. Dort können Sie die Flammen mit einer Brandschutzdecke ersticken.

Welche Kosten sind entstanden?

Unmittelbarer Schaden (Sachschaden)

  • Rauch- und Rußschäden im Büroraum und Badezimmer: 23.000 €

Sachschaden gesamt: 23.000 €

Folge: Dabei entsteht eine starke Rauchentwicklung. Die Rauchmelder im Bürogebäude lösen aus und sind direkt zur örtlichen Feuerwehr aufgeschaltet. Innerhalb kurzer Zeit rücken drei Löschfahrzeuge an. Der Büroraum und das Badezimmer sind stark verrußt. Aufgrund der Rauchschäden sind die Räume vorübergehend nicht nutzbar und müssen saniert werden.

Vermögensfolgeschaden

Vermögensfolgeschäden als Folge des Sachschadens

  • Feuerwehreinsatz (3 Löschfahrzeuge): 17.000 €

Vermögensfolgeschaden gesamt: 17.000 €

Gesamtschadenübersicht

  • Sachschaden: 23.000 €
  • Vermögensfolgeschaden: 17.000 €

Gesamtschaden: 40.000 €

Was übernimmt die Versicherung?

Der Schaden ist über die Betriebshaftpflichtversicherung der Werbeagentur abgedeckt, da es sich um einen Sachschaden eines Dritten handelt, aus dem ein Vermögensfolgeschaden entstanden ist. 

Versichert sind: 

  • Sachschaden: Rauch- und Rußschäden an den Büroräumen des Kunden
  • Vermögensfolgeschaden: Kosten des Feuerwehreinsatzes, sofern sie unmittelbare Folge des versicherten Sachschadens sind 

Zusätzlich enthalten: 

Was können Unternehmen daraus lernen?

Ein scheinbar harmloses Detail im Workshop-Setup kann erhebliche Folgen haben. Die Hiscox Betriebshaftpflichtversicherung schützte die Werbeagentur vor den finanziellen Folgen dieses kombinierten Sach- und Vermögensfolgeschadens von 40.000 €. 

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5. Heilberufe (Heilpraktiker): Fehlbehandlung mit Folgen

Kurz zusammengefasst:

  • Ursache: Unvollständige Anamnese führt zu Fehlbehandlung
  • Schaden: 15.000 Euro durch verschlimmerte Beschwerden des Patienten
  • Risiko: Haftungsansprüche aufgrund von Diagnose- und Dokumentationsfehlern.

Wie kam es zum Schaden?

Ein Heilpraktiker behandelt einen Patienten mit Nackenschmerzen, die zunächst wie eine harmlose Verspannung wirken. Die Anamnese wird jedoch nicht vollständig erhoben und nur lückenhaft dokumentiert. Wichtige Warnhinweise wie akuter Beschwerdebeginn, Schwindel, Sehstörungen, neurologische Auffälligkeiten oder relevante Vorerkrankungen bleiben unberücksichtigt.

Auf dieser Basis wird eine Behandlung gewählt, die bei muskulären Beschwerden üblich ist. Kurz darauf verschlechtert sich der Zustand des Patienten deutlich. Bei ärztlicher Abklärung zeigt sich, dass keine Verspannung, sondern ein akutes Problem der Halswirbelsäule mit Nervenreizung vorlag. Die Behandlung war hierfür nicht geeignet und verstärkte die Beschwerden. Der Patient macht eine Fehlbehandlung geltend und fordert Schadenersatz.

Welche Kosten sind entstanden?

  • Ärztliche Diagnostik und Nachbehandlung: 6.000 €
  • Schmerzensgeld: 7.000 €
  • Weitere Kosten (Physio-/Reha-Anteile, Zuzahlungen, Fahrtkosten): 2.000 €

Personenschaden gesamt: 15.000 €

Was übernimmt die Betriebshaftpflichtversicherung?

Der Schaden ist über die Hiscox Heilberufe-Versicherung des Heilpraktikers abgedeckt, da es sich um einen Personenschaden eines Dritten infolge einer Fehlbehandlung handelt.

Versichert ist:

  • Personenschaden: Gesundheitliche Schäden des Patienten einschließlich Behandlungs-, Folge- und Schmerzensgeldkosten

Zusätzlich enthalten:

  • Prüfung der Haftungsfrage
  • Abwehr unberechtigter oder überhöhter Forderungen (passiver Rechtsschutz)

Was können Unternehmen daraus lernen?

Unvollständige Anamnese und Dokumentation können in Heilberufen schnell haftungsrelevant werden. Die Hiscox Heilberufe-Versicherung schützte den Heilpraktiker vor den finanziellen Folgen dieses Personenschadens von 15.000 €.

Junge Business-Frau mit Afro und weißem Hemd hält einen Artenordner und geht durch das Büro.

6. Dienstleister (Caterer): Heißes Buffet, harte Folgen

Kurz zusammengefasst:

  • Ursache: Ungesicherte Buffetplatte kippt bei einer Veranstaltung um
  • Schaden: 42.000 Euro durch Verletzungen eines Gastes und Sachschäden
  • Risiko: Personen- und Sachschäden durch Fehler beim Aufbau von Veranstaltungsequipment.

Wie kam es zum Schaden?

Eine Catering-Firma bewirtet eine Firmenfeier in einer Eventlocation. Auf dem Buffet stehen schwere, beheizte Buffetplatten mit verschiedenen Suppen. Den Aufbau übernimmt ein neuer Mitarbeiter, der die Platten nicht ausreichend gegen Verrutschen oder Kippen sichert. 

Während der Veranstaltung tritt ein Gast nach vorne, um sich eine Suppe einzuschenken. In diesem Moment kippt eine Buffetplatte, stürzt vom Aufbau und trifft den Gast. Dabei ergießt sich kochend heiße Suppe über Arme und Oberkörper. Gleichzeitig prallt die Platte gegen eine Glasvitrine der Location, die zu Bruch geht. Der Gast erleidet Verbrennungen, Schnittverletzungen und Prellungen.  

Der Gast fordert Schadenersatz, die Eventlocation verlangt Ersatz für die zerstörte Vitrine und deren Wiederherstellung. 

Welche Kosten sind entstanden?

Personenschaden 

  • Medizinische Behandlung, Verbrennungsversorgung & Nachsorge: 16.000 €
  • Schmerzensgeld: 20.000 € 

Sachschaden 

  • Ersatz der Glasvitrine inkl. Einbau: 5.000 €
  • Beschädigte Buffetplatten / Equipment: 1.000 € 

Gesamtschadenübersicht 

  • Personenschaden: 36.000 €
  • Sachschaden: 6.000 € 
    Gesamtschaden: 42.000 €

Was übernimmt die Betriebs­haftpflicht­versicherung? 

Der Schaden ist über die Hiscox Betriebshaftpflichtversicherung des Dienstleisters abgedeckt, da es sich um einen kombinierten Personen- und Sachschaden eines Dritten handelt.

Versichert sind:

  • Personenschaden: Verletzungen des Gastes (Verbrennungen, Schnittverletzungen, Prellungen) inklusive medizinischer Kosten und Schmerzensgeld
  • Sachschaden: Zerstörung der Glasvitrine sowie Beschädigung des Catering-Equipments

Zusätzlich enthalten:

  • Prüfung der Haftungsfrage
  • Abwehr unberechtigter oder überhöhter Forderungen (passiver Rechtsschutz)

Was können Unternehmen daraus lernen?

Ein Fehler beim Aufbau reicht aus, um bei Veranstaltungen gleichzeitig Personen- und Sachschäden auszulösen. Die Hiscox Betriebshaftpflichtversicherung schützte den Caterer vor den finanziellen Folgen dieses Schadens von 42.000 €.

Im Beitrag Selbstbeteiligung verstehen erklären wir, wie Selbstbeteiligung wirkt – und wo Sie bewusst Kosten sparen oder Risiko tragen. Finden Sie jetzt heraus, welche Selbstbeteiligung zu Ihrem Unternehmen passt. 

Eine Frau mit Brille und kariertem Blazer arbeitet konzentriert an einem Projekt am Schreibtisch.

7. Hausmeister: Schlüssel weg – Sicherheit weg

Kurz zusammengefasst:

  • Ursache: Verlust eines Generalschlüsselsatzes durch Unachtsamkeit
  • Schaden: 7.000 Euro für den Austausch der Schließanlage
  • Risiko: Hohe Sicherheits- und Folgekosten durch Schlüsselverlust.

Wie kam es zum Schaden?

Der Hausmeister einer Ferienanlage an der deutschen Nordseeküste legt seine Arbeitstasche in der Mittagspause in einem Schnellimbiss ab und lässt sie nach dem Essen stehen. Auf dem Rückweg zur Arbeit bemerkt er den Verlust, jedoch zu spät: die Tasche ist verschwunden. In der Tasche befanden sich sämtliche Schlüssel der Ferienanlage sowie Unterlagen mit der Adresse der Anlage.

Aus Sicherheitsgründen muss die komplette Schließanlage ausgetauscht werden. 

Welche Kosten sind entstanden?

Sachschaden 

  • Austausch der gesamten Schließanlage (Zylinder, Schlüssel, Montage): 7.000 € 

Sachschaden gesamt: 7.000 €

Was übernimmt die ­Versicherung?

Der Schaden ist über die Hiscox Betriebshaftpflichtversicherung des Hausmeisters abgedeckt, da es sich um einen Sachschaden eines Dritten handelt.

Versichert ist:

Zusätzlich enthalten:

  • Prüfung der Haftungsfrage
  • Abwehr unberechtigter oder überhöhter Forderungen (passiver Rechtsschutz)

Was können Unternehmen daraus lernen?

Ein kurzer Moment der Unachtsamkeit kann sicherheitsrelevante Folgen haben. Die Hiscox Betriebshaftpflichtversicherung schützte den Hausmeister vor den finanziellen Folgen dieses Sachschadens von 7.000 €.

fotografen-versicherung-hiscox

8. Shops (Store): Der falsche Tritt

Kurz zusammengefasst:

  • Ursache: Kunde stolpert über einen nicht gesicherten Teppich im Verkaufsraum
  • Schaden: 24.000 Euro durch zerstörte Kamera und Folgekosten des Fotografen
  • Risiko: Sach- und Vermögensschäden durch mangelnde Verkehrssicherung im Geschäft.

Wie kam es zum Schaden?

In einem Concept Store ist ein dekorativer Teppich als Gestaltungselement im Verkaufsraum platziert. Der Teppich wird regelmäßig umgelegt, um die Fläche flexibel für Events oder Produktinszenierungen zu nutzen. An diesem Tag ist er nicht rutschfest fixiert und liegt leicht gewellt im Laufweg.

Ein Kunde übersieht den Teppich, stolpert und stürzt. Beim Versuch, sich abzufangen, fällt ihm eine hochwertige Digitalkamera aus der Hand und schlägt auf den Steinboden auf.

Das Objektiv bricht, der Kamerabody ist verzogen, Totalschaden. Ein schneller Funktionstest bestätigt: Die Kamera ist nicht mehr einsatzfähig.

Welche Kosten sind entstanden?

Unmittelbarer Schaden (Sachschaden)

  • Kamera-Body (Vollformat): 10.000 €
  • Hochwertiges Objektiv: 8.000 €

Sachschaden gesamt: 18.000 €

Folge:

Der Kunde ist professioneller Hochzeitsfotograf und wollte direkt vom Laden zur Hochzeit fahren. Es handelt sich um eine exklusive Ganztagsreportage, die er seit Monaten vorbereitet.

Die eigentliche Eskalation: Der Hochzeitstag

Die Hochzeit findet am selben Nachmittag statt. Der Fotograf ist allein gebucht. Ein Ersatzgerät lässt sich kurzfristig nicht beschaffen. Die Trauung beginnt ohne Fotografen.
Es gibt keine Bilder vom Ja-Wort, keine Aufnahmen der Gäste, keine Dokumentation des Tages. Für das Brautpaar ist der Schaden emotional nicht mehr rückgängig zu machen.

Vermögensfolgeschäden als Folge des Sachschadens

Der Fotograf ist vertraglich zur Leistung verpflichtet. Er muss:

  • das vereinbarte Honorar vollständig zurückerstatten
  • zusätzliche Kulanzzahlungen leisten
  • Folgekosten übernehmen, um den Imageschaden zu begrenzen

Kosten im Einzelnen:

  • Rückerstattung Honorar (Ganztagsreportage): 3.500 €
  • Kulanzzahlung / Preisnachlass für Folgeleistungen: 1.000 €
  • Kosten für nachträgliches Paarshooting (Location, Reise, Zeit): 1.500 €

Vermögensfolgeschaden gesamt: 6.000 €

Gesamtschadenübersicht

  • Sachschaden: 18.000 €
  • Vermögensfolgeschaden: 6.000 €

Gesamtschaden: 24.000 €

Was übernimmt die Betriebshaftpflicht?

Der Schaden ist über die Hiscox Betriebshaftpflichtversicherung des Shops abgedeckt, da es sich um einen Sachschaden eines Dritten handelt, aus dem ein Vermögensfolgeschaden entstanden ist.

Versichert sind:

  • Sachschaden: Zerstörung der Digitalkamera des Kunden (Kamera-Body und Objektiv)
  • Vermögensfolgeschaden: Entgangenes Honorar, Kulanzleistungen und Zusatzkosten des Fotografen, sofern sie unmittelbare Folge des versicherten Sachschadens sind

Zusätzlich enthalten:

  • Prüfung der Haftungsfrage
  • Abwehr unberechtigter oder überhöhter Forderungen (passiver Rechtsschutz)

Was können Unternehmen daraus lernen?

Ein scheinbar harmloser Fehler im Verkaufsraum kann zu einem kombinierten Schaden aus Sach- und Vermögensfolgeschäden führen. Die Hiscox Betriebshaftpflichtversicherung schützte den Shopbetreiber vor den finanziellen Folgen dieses Gesamtschadens von 24.000 €.

Wie hoch sollte Ihre Absicherung sein? Lesen Sie: Versicherungssummen & Risikoeinschätzung für Unternehmen und erfahren Sie, wie Sie Risiken realistisch einschätzen und eine passende Versicherungssumme ableiten. Prüfen Sie jetzt, welche Deckungssumme zu Ihrem Unternehmen passt. 

Gut zu wissen

  • Auslöser ist maßgeblich

    Nicht entscheidend für die Abdeckung ist, dass der Kunde Hochzeitsfotograf ist oder der Schaden außergewöhnliche Folgen hatte. Maßgeblich ist allein, dass der Auslöser im betrieblichen Verantwortungsbereich des Shops lag, ein Dritter geschädigt wurde, der Vermögensschaden aus dem Sachschaden resultiert.

Zwei männliche Handwerker in Schutzkleidung mit Schutzbrillen stehen sich in einer Werkstatt gegenüber und geben sich einen Handschlag. Die Sägespähne fliegen durch die Luft und die Sonne scheint durch das Fenster.

9. Handwerker: Missverständnis zu Bauplänen

Kurz zusammengefasst:

  • Ursache: Wasserleitung bei Sanierungsarbeiten versehentlich beschädigt
  • Schaden: 35.000 Euro durch Wasserschaden in mehreren Bereichen
  • Risiko: Hohe Folgekosten durch fehlende Leitungspläne und Arbeitsfehler.

Wie kam es zum Schaden?

Ein Handwerker übernimmt eine Badsanierung in einer bewohnten Wohnung. Der Zeitplan ist eng, da die Familie das Bad schnell wieder nutzen möchte. Einen aktuellen Leitungsplan gibt es nicht; der Kunde zeigt vor Ort nur grob an, wo angeblich keine Leitungen verlaufen.

Beim Stemmen der alten Fliesen trifft der Bohrhammer eine Warmwasserleitung direkt hinter der Dusche. Innerhalb weniger Sekunden läuft Wasser in die Wandkonstruktion und den Bodenaufbau. Das Wasser breitet sich weiter aus und dringt bis in die Decke der darunterliegenden Wohnung vor.

Unmittelbare Schäden: Beschädigte Warmwasserleitungen, durchnässte Wand- und Bodenaufbauten und beschädigte Decke im Stockwerk darunter (Putz/Anstrich).

Welche Kosten sind entstanden?

  • Sofortmaßnahmen & Rohrreparatur: 5.500 €
  • Rückbau im Bad: 5.500 €
  • Trocknung & Messungen: 7.000 €
  • Wiederherstellung & Folgeschäden (Bad + Decke darunter): 17.000 € 

Gesamtschaden: 35.000 €

Was übernimmt die Versicherung?

Der Schaden ist über die Betriebshaftpflichtversicherung für Handwerker abgedeckt, da es sich um einen Sachschaden eines Dritten handelt.

Versichert ist:

  • Sachschaden: Beschädigung von Leitungen, Bauteilen und angrenzenden Bereichen inklusive Trocknung und Wiederherstellung

Zusätzlich enthalten:

  • Prüfung der Haftungsfrage
  • Abwehr unberechtigter oder überhöhter Forderungen (passiver Rechtsschutz)

Was können Unternehmen daraus lernen?

Ein fehlender Leitungsplan und ein kleiner Arbeitsfehler können schnell zu einem umfangreichen Wasserschaden führen. Die Hiscox Betriebshaftpflichtversicherung schützte den Handwerker vor den finanziellen Folgen dieses Sachschadens von 35.000 €.

10. Unsere Klassiker: die beiden häufigsten BHV-Schadenfälle

Wie kommt es zu dem Schaden?

Klassiker 1: Stolperfalle im Büro 
Im Büro eines Hiscox Kunden liegt ein provisorisch verlegtes Kabel im Laufweg. Es wird nicht gesichert oder gekennzeichnet.

Klassiker 2: Wasserglas auf dem Kundentisch 
Während eines Termins verschüttet der Hiscox Kunde sein Wasserglas auf dem Tisch des Kunden.

Welche Schäden können entstehen?

  • Klassiker 1 - Personenschaden: 

Ein Kunde übersieht das Kabel, stolpert und stürzt. Dabei zieht er sich Prellungen und eine schmerzhafte Verletzung zu.

  • Klassiker 2 - Sachschaden: 

Das Wasser läuft in einen hochwertigen Laptop des Kunden. Das Gerät ist nicht mehr funktionsfähig. 

Was deckt die Betriebshaftpflichtversicherung ab?

  • Klassiker 1 - Personenschaden:

Der Schaden ist über die Hiscox Betriebshaftpflichtversicherung abgedeckt, da es sich um einen Personenschaden eines Dritten handelt. 

  • Klassiker 2 - Sachschaden:

Der Schaden ist über die Hiscox Betriebshaftpflichtversicherung abgedeckt, da ein Sachschaden am Eigentum eines Dritten entstanden ist. 

Fazit: Die beiden „Klassiker“, die bei Hiscox einen erheblichen Anteil an gemeldeten Schäden ausmachen, zeigen, wie schnell es im Berufsalltag zu Haftungsfällen kommt. Oft liegt keine grobe Fahrlässigkeit oder besondere Risiken vor. Stolperfallen im Büro und beschädigtes Kundeneigentum gehören zu den häufigsten Schadenursachen in der Betriebshaftpflicht. Beiden gemeinsam ist: Es sind scheinbar harmlose Alltagssituationen, die zu Personen- oder Sachschäden Dritter führen. Genau für diese typischen Missgeschicke ist die Betriebshaftpflichtversicherung da. Sie schützt Unternehmen zuverlässig vor den finanziellen Folgen. 

Neue Arbeitsformen verändern auch die Haftungsrisiken. Im Beitrag Haftungsfallen bei neuen Arbeitsformen (Homeoffice / Remote / Freelancer) zeigen wir Ihnen, wo im Homeoffice, bei Remote-Arbeit oder im Einsatz von Freelancern neue Haftungsfallen entstehen. Prüfen Sie jetzt, ob Ihr Versicherungsschutz noch zu Ihren heutigen Arbeitsrealitäten passt.

Die Beispiele zeigen, wie schnell aus alltäglichen Situationen haftungsrelevante Schadenfälle entstehen können. Besonders häufig sind Personen-, Sach- und daraus resultierende Vermögensfolgeschäden. Eine Betriebshaftpflichtversicherung hilft, die finanziellen Folgen solcher Schäden abzufedern.

FAQs: Häufige Schadenfälle in der Betriebshaftpflicht

Welche Schadenfälle deckt die Betriebshaftpflichtversicherung ab?

Die Betriebshaftpflichtversicherung deckt Personen- und Sachschäden ab, die Dritten im Zusammenhang mit der betrieblichen Tätigkeit entstehen. Zusätzlich sind Vermögensfolgeschäden versichert, sofern sie unmittelbare Folge eines Personen- oder Sachschadens sind.

Was sind typische Personenschäden in der Betriebshaftpflicht?

Typische Personenschäden sind Verletzungen von Kunden, Besuchern oder Dritten, etwa durch Stürze, Verbrennungen oder Schnittverletzungen. Dazu zählen auch Folgekosten wie medizinische Behandlung und Schmerzensgeld.

Was versteht man unter Vermögensfolgeschäden?

Vermögensfolgeschäden sind finanzielle Nachteile, die als direkte Folge eines Personen- oder Sachschadens entstehen, zum Beispiel entgangener Umsatz, zusätzliche Kosten oder Schadenersatzforderungen.

Für welche Berufe ist die Betriebshaftpflicht besonders wichtig?

Die Betriebshaftpflicht ist besonders relevant für Handwerker, Dienstleister, Händler, Agenturen, Hausverwaltungen und Heilberufe - überall dort, wo Kontakt zu Kunden, Besuchern oder fremdem Eigentum besteht.

Warum reichen kleine Fehler aus, um hohe Schäden auszulösen?

Viele Schadenfälle entstehen durch alltägliche Situationen wie ungesicherte Bereiche, Missverständnisse oder Unachtsamkeit. Die finanziellen Folgen ergeben sich oft erst durch Folgeschäden und können schnell hohe Summen erreichen.

Marc Thamm, Product Head Technology & General Liability bei Hiscox

Autor: Marc Thamm, Product Head Technology & General Liability

Experte für IT-Risiken & Versicherungslösungen für die Digitalwirtschaft

Marc Thamm ist seit 1992 in der Versicherungsbranche – seit 2004 mit Fokus auf IT-Risiken – tätig. Er arbeitet seit 2013 bei Hiscox. Als Product Head Technology & General Liability bei Hiscox entwickelt er Versicherungslösungen für die IT-, Media- und weitere Branchen der Digitalwirtschaft. Im Bereich Business Tipps & Insights schreibt er unter anderem über das spannende Thema Projekt-Risiken.

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