Förderung für die Existenzgründung: Diese Möglichkeiten gibt es

Was ist ein Zuschuss zur Existenzgründung?

Staatliche Zuschüsse sollen je nach Programm den Lebensunterhalt in der Gründungsphase sichern oder bestimmte Ausgaben für die neue wirtschaftliche Existenz finanzieren. Das Ziel ist, Unterstützung beim Start in die Selbstständigkeit zu leisten.

Beispiele für Zuschüsse sind: Gründungszuschuss, Einstiegsgeld oder EXIST-Gründungsstipendium.

Diese Programme sind häufig an persönliche Voraussetzungen gebunden: zum Beispiel die Gründung eines Unternehmens nach einer Arbeitslosigkeit oder bestimmte fachliche Qualifikationen. Auch formale Aspekte sind zu beachten wie ein förderfähiges Gründungskonzept, eine korrekte Antragstellung und die Einhaltung von Fristen.

Förderung und Rückzahlung: Betriebliche Ausgaben oder Anschaffungen können beim Unternehmensstart finanziell unterstützt werden. Bei Einhaltung der Förderbedingungen ist in der Regel keine Rückzahlung erforderlich.

Die konkreten Voraussetzungen und förderfähigen Leistungen betrachten wir im Kapitel „Welche Zuschüsse gibt es für Existenzgründer?“ genauer.

Wofür ist ein Förderkredit gedacht?

Ein Förderkredit bezeichnet eine zinsgünstige oder anderweitig geförderte Finanzierung eines neu gegründeten Unternehmens. Teilweise sind die Anlaufjahre dabei tilgungsfrei oder es können lange Kreditlaufzeiten und Zinsbindungen vereinbart werden. Wie bei Krediten üblich, ist eine Rückzahlung erforderlich.

Mit einem solchen Kredit können hauptsächlich finanziert werden:

• Investitionen: beispielsweise Geschäftsausstattung, Maschinen oder Technik
• Betriebsmittel wie Warenlager, Miete, Personal- oder Marketingkosten
• Weitere Gründungskosten je nach gewähltem Förderprogramm

Beispiele: Förderkredite der KfW und Landesförderbanken

Wie können Bürgschaften helfen?

Bürgschaften unterstützen bei fehlenden oder nicht ausreichenden Kreditsicherheiten.

Ziel von Bürgschaften: Unternehmensgründern soll so der Zugang zu einem Bankkredit ermöglicht werden. Die Fördermittel werden dabei nicht direkt ausbezahlt, sondern die Bürgschaftsbank übernimmt gegenüber dem Kreditgeber einen Teil des Ausfallrisikos. So sollen Chancen und Möglichkeiten für eine selbstständige Tätigkeit erleichtert werden.

Wie Sie sich als Berater eine neue Existenz aufbauen können, zeigen wir in unserem Beitrag „Berater werden: in 6 Schritten zur eigenen Consulting-Firma“.

Wie unterstützt eine Beratungsförderung?

Für viele neue Selbstständige und Freiberufler ist am Anfang eine professionelle Unternehmensberatung wichtig, um ein tragfähiges Fundament für das neue Geschäftsmodell zu realisieren.

Unterstützt werden Beratungsleistungen bei folgenden Fragestellungen:

• Wirtschaftliche Aspekte und Geschäftsmodell
• Finanzierung
• Organisation
• Strategische Unternehmensausrichtung bzw. -entwicklung

Beispiel für Beratungsförderung: BAFA-Förderung von Unternehmensberatungen für KMU

Raus aus der Arbeitslosigkeit und den Traum vom eigenen Online-Shop verwirklichen? Wie Sie einen eigenen Etsy-Shop Schritt-für-Schritt aufbauen, zeigen wir hier: „Etsy-Shop eröffnen: Anleitung für Gründer“.

Zusätzlich zu den beschriebenen Zuschuss-Möglichkeiten bieten die Bundesländer und Kommunen eigene Programme an. Daneben gibt es Branchen- und zielgruppenspezifische Förderungen. 

Beispielsweise bietet die Förderdatenbank des Bundes spezielle Programme des Bundes, der Länder und der Europäischen Union für unterschiedliche Berufsgruppen und Branchen. Förderfähig sind prinzipiell Existenzgründer, Privatpersonen und Unternehmen.

Für Existenzgründer bietet die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) zwei verschiedene Förderprogramme an: den „ERP-Gründerkredit StartGeld“ und den „ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge“.

ERP-Gründerkredit – StartGeld

Die KfW bietet den ERP-Gründerkredit – StartGeld für Existenzgründer und junge Unternehmen im Neben- und Vollerwerb an.

Finanzierung: Investitionen und Betriebsmittel, bis zu 200.000 Euro Kredit, kein Eigenkapital erforderlich.

Konditionen: Bis zu zwei tilgungsfreie Jahre, die KfW übernimmt 80 % des Kreditrisikos der finanzierenden Bank.

Beispiel: Ein Nagelstudio eröffnen

Eine Nageldesignerin möchte sich mit einem eigenen Studio selbstständig machen. Für ihre Investitionen benötigt sie 20.000 Euro Kapital und beantragt die Übernahme der Gesamtfinanzierung. Sie erhält 100 % des beantragten Kreditvolumens. 

Die Konditionen in diesem Fall sind: 

• Fünf Jahre Laufzeit 
• Ein tilgungsfreies Jahr
• Zinsbindung über die gesamte Laufzeit

Den ultimativen Karriere-Guide für schöne Nägel, kreative Designs und zufriedene Kundinnen lesen Sie hier: „Eigenes Nagelstudio erfolgreich eröffnen“.

ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge

Der ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge kann von Existenzgründern (auch frei­beruflich Tätige), Unternehmensnachfolgern und jungen Unternehmen beantragt werden, die weniger als 5 Jahre geschäfts­tätig sind.

Finanzierung: Bis zu 500.000 Euro je Antragsteller, maximal 35 % der förderfähigen Kosten, für Investitionen, Betriebsmittel, Warenlager, Übernahmen und Beteiligungen

Konditionen: Bis zu 15 Jahre Laufzeit, bis zu fünf tilgungsfreie Jahre, 100-%-Garantie einer Bürgschaftsbank gegenüber der finanzierenden Bank

Beispiel: Einen Handwerksbetrieb übernehmen

Ein Schreinermeister möchte einen bestehenden Betrieb übernehmen. Er benötigt für die Kaufsumme und betriebliche Investitionen insgesamt 400.000 Euro Kapital. Über den ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge beantragt er 30 % der förderfähigen Gesamtkosten von 400.000 Euro; in diesem Fall 120.000 Euro.

Folgende Konditionen werden vereinbart:

• 15 Jahre Laufzeit
• Fünf tilgungsfreie Jahre
• Absicherung durch eine 100-prozentige Garantie einer Bürgschaftsbank gegenüber der Hausbank

Ja, manche Programme lassen sich miteinander ergänzen. Beispielsweise sind die Kombinationen aus Förderkredit und Gründungszuschuss, Förderkredit und Bürgschaft sowie Einstiegsgeld und LES möglich.

Was dabei jeweils zu beachten ist, zeigt die folgende Tabelle:

Beispiel: Ingenieurbüro gründen

Ein Ingenieur möchte ein eigenes Planungsbüro gründen. Für Büroausstattung und technische Software nutzt er einen Förderkredit. Da ihm ausreichende Sicherheiten fehlen, wird die Finanzierung durch eine Bürgschaft ergänzt.

Wie Ingenieure erfolgreich den Schritt in die Selbstständigkeit umsetzen können, zeigt unser ausführlicher "Leitfaden: Ingenieurbüro gründen".

Existenzgründer-Versicherung

Baustein 1: Die Berufshaftpflicht deckt Schäden aus beruflichen Fehlern ab.

Beispiel Marketing-Agentur: Urheberrechtsverletzung

Schadensumme: 3.500 Euro

Der erste Auftrag nach der Unternehmensgründung: Eine junge Werbe-Agentur verwendet für eine Kampagne Fotos aus dem Internet. Daraufhin wird sie vom Rechteinhaber wegen Urheberrechtsverletzung abgemahnt und zur Zahlung von Schadenersatz aufgefordert. Die Berufshaftpflichtversicherung bezahlt den Schaden.

Baustein 2: Die Betriebshaftpflicht schützt bei Personen- und Sachschäden.

Zum Beispiel bei Verletzungen von Mitarbeitern und Kunden oder wenn das Eigentum von Kunden beschädigt wird. Auch Vermögensfolgeschäden, beispielsweise durch Verdienstausfall nach einem Personenschaden, sind mitversichert.

Cyber-Versicherung + Elektronik- und Büroinhaltsversicherung für neue Selbstständige und Freelancer

Zusatzbaustein: Eine Cyber-Versicherung schützt vor den Folgen von digitalen Risiken. 

Beispiel IT-Unternehmen: Malware-Verbreitung an Geschäftspartner

Schadensumme: 20.000 Euro

Ein neu gegründetes IT-Unternehmen wird gehackt. Unbemerkt werden infizierte E-Mail-Anhänge versendet. Die Malware legt die Systeme mehrerer Kunden lahm. Diese fordern Schadenersatz wegen Datenverlust und Systemausfällen. Die Cyber-Versicherung springt ein.

Zusatzbaustein: Elektronik- und Büroinhaltsversicherung

Schäden am Arbeitsequipment und an der Einrichtung werden von der Elektronik- und Büroinhaltsversicherung abgedeckt. Sie übernimmt die Kosten von Schäden an Betriebsinventar und Elektronik durch Ereignisse wie Feuer, Leitungswasser oder Einbruchdiebstahl.

Existenzgründer sollten zuerst ihren individuellen Förderbedarf festlegen und danach prüfen, welche Förderprogramme infrage kommen. Die Voraussetzungen und gültigen Fristen sind zu klären und die Unterlagen vorzubereiten, bevor der Antrag gestellt werden kann.