Directors-and-Officers-Haftpflichtversicherung für kleine und mittelständische Unternehmen, Start-ups sowie Vereine, deren Führungsverantwortliche mit Haftungsansprüchen konfrontiert werden könnten.
Auch gestandenen Entscheidungsträgern unterlaufen bisweilen Fehler, z.B. durch ein Versäumnis oder eine Fehlentscheidung. Deren Auswirkungen können unter Umständen existenzbedrohend werden – für die Gesellschaft, in deren Namen agiert wurde, aber auch für den Vorstand oder Geschäftsführer, wenn diese in Regress genommen werden. Die D&O-Versicherung (Directors & Officers Liability Insurance) von Hiscox schützt Sie vor potenziell ruinösen Auseinandersetzungen.
Das umfasst die Leistung der D&O-Versicherung von Hiscox:
Verlassen Sie sich bei Hiscox auf zielgenaue und nachhaltige Absicherung ohne versteckte Klauseln und Kleingedrucktes.
Bezahlen Sie nur genau das, was Sie wirklich brauchen und nur so lange, wie Sie es brauchen.
Bleiben Sie gelassen auch im Schadenfall. Ihr persönlicher Hiscox Jurist steht Ihnen zur Seite.
| Geschäftsführer | Aufsichtsräte | Vertreter | Interimsmanager |
| Manager | Beiräte | Prokuristen | Leitende Angestellte |
| Vorstände | Compliance-Office | Verwaltungsräte | Startup-Gründer |
| Unternehmensleiter | Vorsitzende | Generalbevollmächtigte | Datenschutzbeauftragte |
Schadensumme: 900.000 Euro
Eine GmbH befindet sich in einer wirtschaftlichen Krise. Dennoch gleicht der Geschäftsführer Forderungen von einem wichtigen Zulieferer in Höhe von 900.000 Euro aus. Kurze Zeit später muss der Geschäftsführer einen Antrag auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens wegen Zahlungsunfähigkeit stellen. Der Insolvenzverwalter behauptet, dass die Zahlungsunfähigkeit bereits zum Zeitpunkt der Auszahlung von 900.000 Euro an den Zulieferer bestanden hätte und der Geschäftsführer diese Zahlungen aus seinem privaten Vermögen an den Insolvenzverwalter gemäß § 64 GmbHG zurückzahlen müsse. Denn Zahlungen an Gläubiger nach Eintritt der Zahlungsunfähigkeit seien nicht zulässig. Der Anspruch des Insolvenzverwalters ist begründet.
Die Managerhaftpflichtversicherung springt ein. Hiscox übernimmt die Zahlung an den Insolvenzverwalter.
Schadensumme 140.000 EUR
Der Geschäftsführer eines Hiscox versicherten Unternehmens schließt einen langfristig angelegten Leasing- und Wartungsvertrag mit einem IT-Systemdienstleister. Als ein Jahr später gegen das Unternehmen das Insolvenzverfahren eröffnet wird, werden die Verträge nach § 109 der Insolvenzordnung gekündigt. Der IT-Systemdienstleister fordert Schadenersatz und argumentiert, dass der Geschäftsführer die Überschuldung bereits bei Vertragsschluss gekannt, aber nicht mitgeteilt habe – mit dieser Information hätte der Dienstleister den Vertrag nicht geschlossen. Hiscox gewährt passiven Rechtsschutz und hilft somit dem versicherten Unternehmen, die Schadenersatzforderung abzuwehren.
Schadensumme 40.000 Euro
Ein Hiscox versichertes Unternehmen übernimmt bei einem Bauprojekt die kaufmännische Bauherrenvertretung. Dabei versäumt der Geschäftsführer, Ansprüche aus einem Kaufvertrag geltend zu machen, die daraufhin verjähren. Der Geschäftsführer wird für den finanziellen Schaden durch das Versäumnis verantwortlich gemacht.
Schadensumme 400.000 Euro
Ein Start-Up befindet sich in einer wirtschaftlichen Krise, da die hohen Ausgaben und unerwartete Kosten dazu geführt haben, dass der erforderliche Geldbetrag für den Betrieb des Unternehmens nicht ausreicht. Dennoch gleicht der Geschäftsführer Forderungen von einem Zulieferer in Höhe von 400.000 Euro aus. Kurze Zeit später muss der Geschäftsführer des Start-Ups einen Antrag auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens wegen Zahlungsunfähigkeit stellen. Der Insolvenzverwalter behauptet, dass die Zahlungsunfähigkeit bereits zum Zeitpunkt der Auszahlung von 400.000 Euro an den Zulieferer bestanden hätte und der Geschäftsführer diese Zahlungen aus seinem privaten Vermögen an den Insolvenzverwalter zurückzahlen müsse. Denn Zahlungen an Gläubiger nach Eintritt der Zahlungsunfähigkeit seien nicht zulässig. Der Anspruch des Insolvenzverwalters ist begründet.
Die Erwartungen an Manager steigen mit der zunehmenden Komplexität der Geschäftswelt: Immer neue Vorgaben und Gesetze wie etwa die Compliance-Richtlinie stellen neue Anforderungen an Unternehmen und ihre Führungskräfte. Infolgedessen steigt das Risiko für Fehlentscheidungen, die zu schwerwiegenden Konsequenzen für Ihr Unternehmen führen. Maßgeschneiderter Schutz wie die Hiscox D&O-Versicherung, die Geschäftsführer und deren Privatvermögen vor Haftungsansprüchen absichern, sind daher wichtiger denn je.
Die Directors-and-Officers-Versicherung schützt Entscheidungsträger eines Unternehmens sowie Vereine jeglicher Art, wie Geschäftsführer, Vorstände, Aufsichtsräte und sonstige Führungskräfte vor persönlicher Haftung für im Rahmen ihrer beruflichen Tätigkeiten getroffene Entscheidungen. Da vor allem auch Start-ups (Unternehmen, die innerhalb der letzten 18 Monate gegründet wurden und einen Umsatz von 5 Mio. Euro nicht überschreiten) erheblichen D&O-Risiken ausgesetzt sind, bieten wir für diese Unternehmen ebenfalls den passenden Versicherungsschutz an. Sie deckt finanzielle Ansprüche, die aufgrund vermeintlicher oder tatsächlicher Pflichtverletzungen gegen diese Personen erhoben werden, und schützt somit das Privatvermögen der versicherten Personen.
Die D&O-Versicherung ist für Entscheidungsträger von entscheidender Bedeutung, da sie in ihrer Position täglich weitreichende Entscheidungen treffen müssen, die erhebliche finanzielle und rechtliche Konsequenzen nach sich ziehen können. In der heutigen komplexen Geschäftswelt, in der die Verantwortung und Haftung von Managern stetig zunimmt, bietet eine Manager-Haftpflichtversicherung einen unerlässlichen Schutz vor potenziellen Ansprüchen, die aus ihrer beruflichen Tätigkeit resultieren. Diese Versicherung trägt dazu bei, das Risiko einer persönlichen Haftung zu minimieren und Entscheidungsträgern die nötige Sicherheit zu geben, die sie für die Ausübung ihrer Aufgaben benötigen.
Die D&O-Versicherung deckt nicht alle Arten von Ansprüchen ab. Ausgeschlossen sind in der Regel vorsätzlich begangene rechtswidrige Handlungen, Betrug oder persönliche Bereicherung. Ebenso sind Straf- und Bußgelder, die gegen die versicherte Person verhängt werden, meist nicht von der Deckung umfasst. Ansprüche, die aufgrund von bekannten Pflichtverletzungen oder Fehlern vor Abschluss der Versicherungspolice entstanden sind, werden ebenfalls nicht abgedeckt.
Ja, als Manager können Sie unter bestimmten Umständen auch mit Ihrem Privatvermögen haften. Wenn Sie als Geschäftsführer oder Vorstand bei der Ausübung Ihrer Tätigkeit Pflichtverletzungen begehen oder fahrlässig handeln, können Ansprüche direkt gegen Sie persönlich erhoben werden. Ihre persönliche Haftung ist nicht durch die Rechtsform des Unternehmens begrenzt, weshalb eine D&O-Versicherung für den Schutz Ihres Privatvermögens von großer Bedeutung ist.
Haftungsrisiken für Manager umfassen eine breite Palette von potenziellen Verletzungen der Sorgfaltspflicht, wie zum Beispiel Fehlentscheidungen, die zu finanziellen Verlusten führen, Verstöße gegen gesetzliche Vorschriften, fehlerhafte Berichterstattung, Verletzungen von Vertragspflichten oder unzureichende Überwachung der Unternehmensprozesse. Diese Risiken können zu Schadensersatzansprüchen gegen die persönlich haftenden Entscheidungsträger führen.
In der Regel wird die D&O-Versicherung von dem Unternehmen selbst abgeschlossen, um einerseits seine Führungskräfte und Entscheidungsträger zu schützen sowie andererseits das eigene Geschäftsrisiko zu minimieren. Denn wenn ein Geschäftsführer seine Pflichten verletzt, kann das Unternehmen Haftungsansprüche gegen ihn geltend machen und der Versicherer übernimmt die Zahlung, solange die Pflichtverletzung nicht direkt vorsätzlich war.
Der Abschluss der D&O-Versicherung geschieht entweder auf Initiative der Geschäftsführung oder auf Anforderung des Aufsichtsrats. Der Versicherungsschutz gilt dann für die individuellen Personen, die in ihrer Funktion für das Unternehmen tätig sind.
Die Höhe der Versicherungssumme bei einer D&O-Versicherung variiert und sollte sorgfältig basierend auf der Größe des Unternehmens, der Branche, dem geografischen Tätigkeitsbereich und den spezifischen Risiken, die mit der Geschäftstätigkeit verbunden sind, gewählt werden. Die Versicherungssummen können von 100.000 Euro bis hin zu 5 Millionen Euro reichen, abhängig von den potenziellen Risiken und der gewünschten Deckungshöhe. Es ist wichtig, eine angemessene Versicherungssumme zu wählen, um den individuellen Bedarf optimal abzudecken. Für die Ermittlung der passenden Versicherungssumme stehen wir an Ihrer Seite mit einer konkreten Praxiseinsicht. Dank unserer über 25-jährigen D&O-Erfahrung können wir sagen, dass sich für die meisten Unternehmen mit einer Umsatzgröße von bis zu 5 Millionen Euro jährlich beispielsweise eine Versicherungssumme von 1 Million Euro empfiehlt. Mehr Praxistipps finden Sie in unserem Guide zur Auswahl der passenden Versicherungssumme.
Folgende Branchen sind bei Hiscox versicherbar (Auszug):
Ja, die D&O-Versicherung kann auch Schutz vor Ansprüchen des eigenen Unternehmens gegen seine Entscheidungsträger bieten (sogenannte Innenhaftung). Diese Art der Deckung, oft als "Entity Coverage" bezeichnet, schützt sowohl die individuellen Führungskräfte als auch das Unternehmen bei internen Haftungsansprüchen.
Von Ihrem Hiscox Versicherungsschutz profitieren Sie (und Ihre Mitarbeitenden) nicht erst im Schadenfall – sondern bereits ab dem ersten Tag! Mit der Hiscox Business Academy haben Sie kostenfreien Zugriff auf unsere umfangreiche Wissensplattform:
Falls Sie mehr über die Directors & Officers Liability Insurance D&O by Hiscox wissen möchten, wenden Sie sich bitte an Ihren Versicherungsmakler – gern empfehlen wir Ihnen mit unserer Vermittlersuche auch einen geeigneten Ansprechpartner in Ihrer Umgebung.
30.11.2023, 10:58
Ohne Vertrauen geht nichts. Im digitalen Zeitalter werden Geschäfte rein digital angebahnt und abgeschlossen, Handshakes durch Mausklicks ersetzt. Ermöglicht wird das durch eine neue Form von Vertrauen – dem digitalen Vertrauen (Digital Trust). Nachfolgend definieren wir Digital Trust, zeigen auf, wie digitales Vertrauen entsteht und gefördert werden kann und warum Cyber-Versicherungen dabei eine zentrale Rolle spielen.
Head of Cyber
17.10.2023, 08:24
Vernetzte und automatisierte Arbeitsprozesse in der Wirtschaft, mobiles Arbeiten & Co. bringen zweifelsohne viele Vorteile mit sich – und zugleich birgt die Digitalisierung in Unternehmen auch neue Risiken. Jeder Angriff durch Hacker kann großen Schaden für Daten und Reputation bedeuten. Schon ein versehentlicher Klick auf eine infizierte E-Mail kann teure Folgen haben. Welche die größten Cyber-Risiken sind, welche Schwachstellen Unternehmen aufweisen und wie Sie Ihr Business schützen können, lesen Sie hier.
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